Für Arbeitgeber

Direktversicherung

Warum ist die Direktversicherung für mich als Arbeitgeber sinnvoll?
Die Leistungsstarke für Ihre betriebliche Altersvorsorge

  • Leistungsstark

    Starke Leistungen zu Top-Konditionen

  • Motivierend

    Steuerausgaben senken & Motivation der Mitarbeiter erhöhen

  • Für jeden geeignet

    Ideal und unkompliziert für jede Unternehmensgröße

"Echte" Direktversicherung oder Entgelt­umwandlung?

Bei der typischen Variante der Direktversicherung schließen Sie als Arbeitgeber die Versicherung auf den Namen Ihrer Angestellten ab, zahlen in voller Höhe die Beiträge und profitieren von geringeren Lohnnebenkosten.

Die Finanzierung der Versicherungsbeiträge kann auch über das Bruttogehalt des Mitarbeiters erfolgen. Diese Form ist unter dem Begriff „Entgelt­umwandlung“ bekannt, also die Umwandlung eines Teils des Einkommens direkt in die Altersvorsorge. Hier schließt zwar ebenfalls der Arbeitgeber die Versicherung zugunsten des Arbeitnehmers ab, die Beitragskosten trägt jedoch der Mitarbeiter selbst. Auf eine Entgelt­umwandlung hat jeder Arbeitnehmer einen gesetzlichen Anspruch.

Melanie - die Versicherungsberaterin der Hannoverschen

Dank des hervorragenden Preis-Leistungs-Verhältnis der Hannoverschen machen sich Ersparnisse direkt ab Beginn des Vertrags bemerkbar. 

Steuern und Sozialabgaben sparen: So funktioniert das Prinzip

Bis zu 8 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze für die gesetzliche Rentenversicherung (West) können Sie steuerfrei einzahlen. Bis zu maximal 4 Prozent bleiben Ihre Beiträge zudem sozialabgabenfrei.

Auf einen Blick
Direktversicherung und Ihre Vorteile

Direktversicherung auf einen Blick

  • Betriebliche Altersvorsorge in Form einer Direktversicherung zugunsten Ihrer Mitarbeiter, die Beiträge werden von Ihnen übernommen
  • Auszahlung der Versicherung erfolgt als Rente, alternativ als Kapitalabfindung
  • Auszahlung frühestens ab dem 62. Lebensjahr möglich

Ihre Vorteile der Direktversicherung

  • Einfach Anreize schaffen: Ideales Instrument zur Mitarbeiterbindung (v.a. für Leistungsträger) 
  • Komfortabel für Ihre Buchhaltung: Einfache Verwaltung
  • Steuern sparen: Beiträge sind als Betriebsausgaben steuerlich voll abzugsfähig
  • Spart Lohnkosten: Keine Beiträge zur Sozialversicherung bis 4% der Beitragsbemessungsgrenze     
  • Klares Signal als sozialer Arbeitgeber: Absicherung der Familien Ihrer Mitarbeiter

Die Baustein­rente

Flexibel und günstig

Das Leben besteht aus vielen Lebensphasen, die von unterschiedlichen Vorsorgewünschen geprägt sind. Die familiäre Situation, z.B. als Single, Ehepaar oder Familie mit Kindern, bestimmt maßgeblich die persönliche Planung Ihrer Mitarbeiter. Aber auch die eigenen finanziellen Möglichkeiten ändern sich im Laufe der Zeit. Das sollte man bei der Wahl Ihrer Vorsorge bedenken und sich für ein möglichst flexibles Produkt entscheiden.

Baustein Altersvorsorge

Der Arbeitnehmer erhält ein festes, monatliches Zusatzeinkommen ab Rentenbeginn bis an sein Lebensende. Zusätzlich kann mit uns vereinbart werden, dass die Rente ab Rentenbeginn mindestens für einen festgelegten Zeitraum (= Rentengarantiezeit) gezahlt wird. Im Todesfall werden die noch fälligen Renten dann an die versorgungsberechtigten Hinterbliebenen des Arbeitnehmers weitergezahlt. Die Rentengarantiezeit kann gleich bei Vertragsabschluss vereinbart werden, spätestens vor der ersten Rentenzahlung.

Die Baustein­rente bietet Ihnen vor allem eins: Sicherheit durch hohe garantierte Leistungen. Damit schließen Ihre Mitarbeiter ihre Versorgungslücke im Alter und sichern ihren gewohnten Lebensstandard. Je nach Bedarf können Sie verschiedene Bausteine ergänzen, z.B. einen Berufsunfähigkeits- oder Hinterbliebenenschutz.

Versicherungs­bedingungen

Hier finden Sie die aktuellen Versicherungs­bedingungen und weitere wichtige Informationen.    

FAQ – Ihre Fragen, unsere Antworten

Fragen und Antworten zur Baustein­rente als Direktversicherung

Mit unserer Baustein­rente wählen Sie eine klassische Rentenversicherung mit Zuzahlungsmöglichkeiten. Das bis zum Rentenbeginn angesparte Kapital wird als monatliche, lebenslange Rente ausgezahlt.

Ja, in Absprache zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer sind neben dem Grundbeitrag auch flexible Zuzahlungen möglich (z.B. aus dem Urlaubs- oder Weihnachtsgeld). Damit können Sie sich z.B. die Steuerfreiheit der Beiträge bis zum maximal möglichen Rahmen (gemäß § 3 Nr. 63 EStG: 8% der Beitragsbemessungsgrenze) sichern.

Nein. Bei Vertragsabschluss entscheiden Sie sich für ein Endalter, zu dem die Rentenzahlungen beginnen sollen, z.B. 67 Jahre. Bereits ab einem Alter von 62 Jahren kann der Arbeitnehmer Leistungen aus der betrieblichen Altersversorgung in Anspruch nehmen. Darüber hinaus behält dieser mit der beitragsfreien Verfügungsphase bis maximal 5 Jahre nach vereinbartem Rentenbeginn freien Gestaltungsspielraum, wenn Rentenzahlungen bei steigender Lebensarbeitszeit später beginnen sollen.

Die Renten werden bei Auszahlung mit dem dann geltenden individuellen Steuersatz versteuert. Dieser persönliche Steuersatz sinkt zum Rentenbeginn in der Regel ab.

Wir bieten für die Gewinnverwendung im Rentenbezug zwei Formen an, die sich in der anfänglichen Höhe, dem Zuwachs der Leistung und der Qualität unterscheiden. In beiden Fällen kommt zu der garantierten Rente eine zusätzliche Gewinnrente, deren Höhe von der zukünftigen Überschussbeteiligung abhängt:

Die dynamische Gewinnrente beginnt auf einem geringeren Niveau und steigt in Abhängigkeit vom Jahresüberschuss im Rentenbezug an. Ein einmal erreichtes Niveau ist für die Zukunft garantiert. Diese Gewinnverwendung eignet sich, um steigende Lebenshaltungskosten abzusichern. Und über die erreichte Garantie sind Sie auch bei einer Verringerung des Jahresüberschusses nicht von einer Kürzung der einmal erreichten Gesamtrente betroffen.

Anders die flexible Gewinnrente. Sie beginnt bereits von der ersten Rentenzahlung auf einem höheren Niveau. Je nach Überschussbeteiligung wird die Höhe angepasst und erhöht oder vermindert die Gesamtrente. Die Gesamtrente kann bei geringen Überschüssen bis auf die Garantierente reduziert werden. Diese Form der Gewinnrente ist dann zu empfehlen, wenn Sie eine verstetigte Rentenzahlung bevorzugen und auf die Garantie des einmal erreichten Rentenniveaus verzichten können.

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