Für Gesellschafter / Geschäftsführer

Direktversicherung

Warum ist eine Direktversicherung für Gesellschafter & Co. attraktiv?
Effektiv Steuern sparen

  • Sorglos

    Effektive Vorsorge

  • Unkompliziert

    Sehr einfach Steuern und Sozialabgaben sparen

Als Geschäftsführer oder Gesellschafter eines Unternehmens bietet Ihnen die betriebliche Altersvorsorge verschiedene Optionen für eine finanziell unbeschwerte Zeit nach dem aktiven Berufsleben. Die Direktversicherung der Hannoverschen bietet Ihnen dabei besonders attraktive Vorteile: Sie ist eine der effektivsten Formen der Altersversorgung - genau kalkulierbar, steuerbegünstigt, rentabel und mit wenig Aufwand verbunden. Die Beiträge trägt entweder das Unternehmen oder Sie nutzen die persönlichen Steuervorteile durch Entgelt­umwandlung.

Mit dem optimalen Service der Hannoverschen haben Sie einen persönlichen Experten als Ansprechpartner und reduzieren dadurch den Zeitaufwand.

Auf einen Blick
Direktversicherung und Ihre Vorteile

Direktversicherung auf einen Blick

  • Betriebliche Altersvorsorge in Form einer Direktversicherung - die laufenden Beiträge werden vom Unternehmen oder Ihnen selbst übernommen
  • Auszahlung der Versicherung erfolgt als Rente oder als einmaliges Kapital
  • Auszahlung frühestens ab dem 62. Lebensjahr möglich

Ihre Vorteile der Direktversicherung

  • Effektiv: Einfache Verwaltung
  • Spart Steuern: Beiträge sind als Betriebsausgaben steuerlich voll abzugsfähig
  • Sicherheit für Ihre Familie: Hinterbliebenen-Schutz möglich
  • Spart Lohnkosten: Sozialversicherungsfrei bis 4% der Beitragsbemessungsgrenze (West)
  • Individuell: Auswahl zwischen Rentenarten und Auszahlungsmodalitäten
Steuern und Sozialabgaben sparen: So funktioniert das Prinzip

Bis zu 8 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze für die gesetzliche Rentenversicherung (West), also bis zu 6.432 Euro (Stand 2019) können Sie steuerfrei einzahlen. Bis zu maximal 4 Prozent, also bis zu 3.216 Euro, bleiben Ihre Beiträge zudem sozialabgabenfrei.

Die Baustein­rente

Flexibel und günstig

Das Leben besteht aus vielen Lebensphasen, die von unterschiedlichen Vorsorgewünschen geprägt sind. Die familiäre Situation, z.B. als Single, Ehepaar oder Familie mit Kindern, bestimmt maßgeblich Ihre persönliche Planung. Aber auch die eigenen finanziellen Möglichkeiten ändern sich im Laufe der Zeit. Das sollten Sie bei der Wahl Ihrer Vorsorge bedenken und sich für ein möglichst flexibles Produkt entscheiden.

Baustein Altersvorsorge

Sie erhalten ein festes, monatliches Zusatzeinkommen ab Rentenbeginn bis an Ihr Lebensende. Zusätzlich kann mit uns vereinbart werden, dass die Rente ab Rentenbeginn mindestens für einen festgelegten Zeitraum (= Rentengarantiezeit) gezahlt wird. Im Todesfall werden die noch fälligen Renten dann an die versorgungsberechtigten Hinterbliebenen weitergezahlt. Die Rentengarantiezeit kann gleich bei Vertragsabschluss vereinbart werden, spätestens vor der ersten Rentenzahlung.

Die Baustein­rente bietet Ihnen vor allem eins: Sicherheit durch hohe garantierte Leistungen. Damit schließen Sie Ihre Versorgungslücke im Alter und sichern Ihren gewohnten Lebensstandard. Je nach Bedarf können Sie verschiedene Bausteine ergänzen, z.B. einen Berufsunfähigkeits- oder Hinterbliebenenschutz.

Versicherungs­bedingungen

Hier finden Sie die aktuellen Versicherungs­bedingungen und weitere wichtige Informationen.    

FAQ – Ihre Fragen, unsere Antworten

Fragen und Antworten zur Baustein­rente als Direktversicherung

Mit unserer Baustein­rente wählen Sie eine klassische Rentenversicherung mit Zuzahlungsmöglichkeiten. Das bis zum Rentenbeginn angesparte Kapital wird als monatliche, lebenslange Rente ausgezahlt.

Ja, in Absprache zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer sind neben dem Grundbeitrag auch flexible Zuzahlungen möglich (z.B. aus dem Urlaubs- oder Weihnachtsgeld). Damit können Sie sich z.B. die Steuerfreiheit der Beiträge bis zum maximal möglichen Rahmen (gemäß § 3 Nr. 63 EStG: 8% der Beitragsbemessungsgrenze) sichern.

Nein. Bei Vertragsabschluss entscheiden Sie sich für ein Endalter, zu dem die Rentenzahlungen beginnen sollen, z.B. 67 Jahre. Bereits ab einem Alter von 62 Jahren kann der Arbeitnehmer Leistungen aus der betrieblichen Altersversorgung in Anspruch nehmen. Darüber hinaus behält dieser mit der beitragsfreien Verfügungsphase bis maximal 5 Jahre nach vereinbartem Rentenbeginn freien Gestaltungsspielraum, wenn Rentenzahlungen bei steigender Lebensarbeitszeit später beginnen sollen.

Die Renten werden bei Auszahlung mit dem dann geltenden individuellen Steuersatz versteuert. Dieser persönliche Steuersatz sinkt zum Rentenbeginn in der Regel ab.

Wir bieten für die Gewinnverwendung im Rentenbezug zwei Formen an, die sich in der anfänglichen Höhe, dem Zuwachs der Leistung und der Qualität unterscheiden. In beiden Fällen kommt zu der garantierten Rente eine zusätzliche Gewinnrente, deren Höhe von der zukünftigen Überschussbeteiligung abhängt:

Die dynamische Gewinnrente beginnt auf einem geringeren Niveau und steigt in Abhängigkeit vom Jahresüberschuss im Rentenbezug an. Ein einmal erreichtes Niveau ist für die Zukunft garantiert. Diese Gewinnverwendung eignet sich, um steigende Lebenshaltungskosten abzusichern. Und über die erreichte Garantie sind Sie auch bei einer Verringerung des Jahresüberschusses nicht von einer Kürzung der einmal erreichten Gesamtrente betroffen.

Anders die flexible Gewinnrente. Sie beginnt bereits von der ersten Rentenzahlung auf einem höheren Niveau. Je nach Überschussbeteiligung wird die Höhe angepasst und erhöht oder vermindert die Gesamtrente. Die Gesamtrente kann bei geringen Überschüssen bis auf die Garantierente reduziert werden. Diese Form der Gewinnrente ist dann zu empfehlen, wenn Sie eine verstetigte Rentenzahlung bevorzugen und auf die Garantie des einmal erreichten Rentenniveaus verzichten können.

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